Randamentul unei investitii este mai mare cu cat acea investitie prezinta mai multa incertitudine si risc.
Dobanda obtinuta este usor peste dobanzile bancare oferite de bancile mari sau apropiata cu cea oferita de bancile mici. Tineti cont cand faceti comparatia ca dobanzile bancare sunt impozitate cu 10% iar cele din titluri de stat nu.
Veniturile obtinute, atat din dobanzi, cat si din castigurile de capital, din transferul titlurile de stat, sunt neimpozabile.
Desi titlurile de stat sunt destul de sigure in general, nu sunt garantete, asa cum sunt depozitele bancare cumulate in limita a 100.000 euro pe persoana. Desi tarile nu dau faliment usor, sa intampla in 2010 in Grecia, unde cei care detineau titluri de stat la statul grec au mai primit inapoi doar 50% si o prelungire a acestora pe 5-10 ani.
De unde cumpar titluri de stat in 2024 ?
Titlurile TEZAUR se subscriu
– la unitatile Trezoreriei Statului
– prin Compania Nationala Posta Romana
– Din decembrie 2021 – subscrierea se poate face si online – procesul este cam complicat pentru o aplicare online dar identic cu cel de depunere a declaratiei unice sau a altor declaratii catre stat. Urmand pasii de mai jos ar trebui sa decurga totul usor.
Titlurile sunt in forma dematerializata ?i au valoare nominala de 1 leu. Sunt transferabile si se pot rascumpara in avans la trezorerie cu pierderea tuturor dobanziilor – din suma restituita se scad dobanzile platite deja. sursa: ORDIN Nr. 3139/2017
Cum cumpar titluri de stat online
https://mfinante.gov.ro/web/trezor/tezaur-online – aici gasiti 3 formulare pdf inteligente* similare celor pentru declaratii la stat
– unul pentru deschidere cont la trezorerie,
– unul pentru subscriere titluri de stat – !!! tineti cont ca acesta de schimba de la o luna al alta cu fiecare noua emisiune de titluri de stat, nu folosit un document descarcat mai demult.
– si unul pentru ordin de plata pentru retragerea banilor din contul de la trezorerie
* formularele sunt pdf inteligente la fel ca declaratia unica si nu se deschid decat cu adobe reader aplicatie nu din browser. click dreapta pe ele save apoi click drepta pe fisier si deschidere cu adobe reader.
Pas 1 – Cerere deschidere cont la trezorerie
Deschideti documentul cu Adobe reader si nu in browser.
Click dreapta pe el dupa ce l-ati salvat si Open with – Adobe reader.
Completati formularul cu datele personale nume, prenume, telefon, email, serie si numar buletin, cnp si adresa si apasati pe butonul de VALIDARE & GENERARE XML . Va spune ca sa atasat un document xml, inchideti fisierul, va intreaba daca doriti sa il salvati, alegeti da, alegeti unde doriti sa-l salvati si ok – daca il salvati unde l-ati descarcat il va suprascrie pe cel descarcat.
Mergeti pe anaf.ro si dati click pe Depunere declaratie unica si alte formulare SPV-PF – va logati cu userul de pe SPV si urcati documentul.
Veti primi un email dupa ce urcati o declaratie, cu un link de verificare. Fie il puteti folosii pe acela sau va puteti loga pe anaf.ro in SPV de la Autentificare utilizator si verificati mesajul primit ca nu exista erori.
Asteptati o zi lucratoare ca cererea sa fie procesata si sa vi se deschida contul.
Eu am depus cererea la ora 18 si a 2-a zi la ora 11 mi-a fost deschis contul, deci verificati fie mai pe seara daca ati depus dimineata sau urmatoarea zi lucratoare.
Tineti cont ca nu primiti nici o notificare pe email, si va trebui sa va logati in SPV si sa verificati mesajele.
Acest proces este identic si pentru celelalte declaratii de mai jos.
In documentul de mai sus primit in SPV Rapoarte Program Tezaur – gasiti contul deschis la trezorerie pentru subscrierea la titluri de stat, de forma RO60TREZ8483992XXXXXX
Pas 2 – transferatii banii in contul deschis la trezorerie
Faceti transferul din contul bancar in acest cont a sumei pe care doriti sa o investiti.
Nu este nevoie sa treceti nimic la descrierea tranzactiei, doar introduceti IBAN-ul care va fost generat, numele bancii va fi completat automat de obicei in cam toate aplicatiile bancare TREZORERIE xxx.
Asteptati cam 2-3 zile lucratoare si apoi verificati iar in SPV va apare un document nou EXTRAS DE CONT.
Deschideti-l si verificati ca va apare suma transferata la sold final.
Pas 3 – Cerere de subscriere
Odata ce aveti banii in cont, puteti descarca si completa documentul al 2-lea Cerere de subscriere.
!!! tineti cont sa descarcati ultimul document pentru ca se schimba luna de luna cu fiecare emisiune noua.
Dupa ce il completati apasati butonul de validare si generare xml il salvati si il urcati in SPV ca si cel de deschiere cont.
Dupa depunerea cererii de subscriere a 2-a zi lucratoare, veti gasi in SPV la mesaje Rapoarte Program Tezaur ce reprezinta contractul subscriere.
Completare OP retragere bani din contul de la trezorerie
Odata la 1 an va intra in cont dobanda si la final principalul. Veti primii un email cu titlul Document nou ANAF, extras cont trezorerie.
Atunci puteti descarca documentul 3, cel pentru transfer din contul de trezorerie in contul bancar. Il completati si il depuneti, asteptati 3-4 zile lucratoare si va vor intra banii in contul bancar.
Cum se completeaza Ordinul de Plata Multiplu Electronic (OPME) pentru transferul dobanzii si a principalului din titluri de stat tezaur prin trezorerie.
Alegeti in stanga sus Persoana Fizica
Numar document – 0000000001 – trebuie sa fie 10 caractere deci bateti 9 de 0 si 1 sau ce numar vreti sai dati.
Data document – dati click pe camp si alegeti ziua curenta.
Completati numele, cnp-ul si adresa voastra.
Acum mergem la partea de op-uri mai jos.
Numar op 1 – documentul permite introducerea mai multor op-uri, gen daca vreti sa transferati jumate de suma intr-un cont si jumate in altul, etc. cu un singur document
IBAN PLATITOR – contul de la trezorie deschis in numele vostru – daca nu il mai stiti va logati in SPV si cautati pdf-ul primit la deschidere cont, Denumire trezorerie – se va completa automat
DENUMIRE BENEFICIAR – contul de banca in care vreti sa transferati banii, Denumire banca se va completa automat
SUMA – suma dorita, tineti cont ca pentru sume sub 50.000 este un comision de transfer de 0.51 ron si peste de 6 ron.
Daca transferati tot soldul scadeti comisionul din suma. Ex ai 3000 lei in cont, pe ordin vei trece 2.999,49 lei.
NR evidenta platii – lasati gol
Reprezentand – transfer sau ce doriti, este descrierea ordinului de plata care va apare pe extrasul bancii unde transferati
- APASATI BUTONUL Adauga OP – cand apasati butonul, date introduse se vor muta in capul de tabel si campurile vor fi golite, pentru a putea completa/introduce un nou OP
- APASATI BUTONUL VALIDARE SI GENERARE XML
- Cand inchideti documentul selectati sa il salvati.
Mergeti pe anaf.ro si dati click pe Depunere declaratie unica si alte formulare SPV-PF – va logati cu userul de pe SPV si urcati documentul.
Banii va intra in cont in urmatoarea zi lucratoare. Va va apare si un document nou cu un extras de cont de la trezorerie in cont in spv.
*Nota: Daca nu aveti cont pe SPV va trebui sa deschideti unul aici -> https://www.anaf.ro/InregPersFizicePublic/#tabs-1
Alegeti Inregistrare cu parola si completati formularul.
La Tipul de aprobare – alegeti Identificare vizuala on-line – se face printr-un apel pe zoom unde aratati buletinul – dureaza cam 30 de secunde 1 minut conversatia.
Procesul de interactiune online este unul destul de complicat si cu o interfata antica, comparativ cu alte site-uri online, dar este totusi un pas inainte fata de drumul la ghiseu.
Titlurile pot fi cumparate de catre persoane fizice rezidente care au implinit varsta de 18 ani la data efectuarii subscrierii, inclusiv de cele care au participat si la emisiunile anterioare.
In perioada de subscriere investitorii au posibilitatea sa solicite anularea sumel subscrise, depunand o cerere de anulare. In cazul decesului, dreptul de proprietate asupra titlurilor de stat se transfera mo?tenitorilor, care prezinta documentele legale prin care atesta calitatea acestora de mostenitori.
Titlurile de stat se pot rascumpara anticipat, inainte de scadenta, prin orice subunitate postala din reteaua C.N. Posta Romana S.A. in cazul investitorului sau prin subunitatea postala unde a subscris, in cazul imputernicitul.
Se pot cumpara de la Posta Romana cash sau de la trezorerie fie cash fie prin transfer bancar, dar necesita deschiderea unui cont la trezorerie care se face doar la ghiseu deocamdata. Tineti cont ca un cont deschis la o filiala nu este valabil si la alta si s-ar putea sa faceti ceva drumuri daca nu mergeti de prima oara unde va este mai aproape / comod.
De la posta dobanda si suma investita se pot ridica fie cash in limita a 5000 lei pe zi sau prin mandat postal fie la domicilui sau in cont bancar. Recomand cumpararea de la trezorerie.
| TEZAUR | 1 an | 2 ani | 3 ani | 5 ani | |
| Titluri de stat mai 2024 | 05.2024 | 6% | 6,85% | ||
| Titluri de stat aprilie 2024 | 04.2024 | 6% | 6,85% | ||
| Titluri de stat martie 2024 | 03.2024 | 6,10% | 6,85% | ||
| Titluri de stat februarie 2024 | 02.2024 | 6% | 6,75% | ||
| Titluri de stat ianuarie 2024 | 01.2024 | 6,10% | 7,10% | ||
| Titluri de stat decembrie 2023 | 12.2023 | 6,10% | 7,10% | ||
| Titluri de stat noiembrie 2023 | 11.2023 | 6,15% | 7,25% | ||
| Titluri de stat octombrie 2023 | 10.2023 | 6,25% | 7,25% | ||
| Titluri de stat septembrie 2023 | 09.2023 | 6,25% | 7,10% | ||
| Titluri de stat august 2023 | 08.2023 | 6,30% | 7,20% | ||
| Titluri de stat iulie 2023 | 07.2023 | 6,30% | 7,20% | ||
| Titluri de stat iunie 2023 | 06.2023 | 6,50% | 7,30% | ||
| Titluri de stat aprilie 2023 | 04.2023 | 6,70% | 7,30% | 7,70% | |
| Titluri de stat martie 2023 | 03.2023 | 7,20% | 7,50% | 8,00% | |
| Titluri de stat februarie 2023 | 02.2023 | 7,20% | 7,50% | 8,00% | |
| Titluri de stat ianuarie 2023 | 01.2023 | 7,35% | 7,60% | 8,00% | |
| Titluri de stat decembrie 2022 | 12.2022 | 7,65% | 7,80% | ||
| Titluri de stat noiembrie 2022 | 11.2022 | 8,70% | 9,15% | ||
| Titluri de stat octombrie 2022 | 10.2022 | 7,75% | 8,10% | ||
| Titluri de stat septembrie 2022 | 09.2022 | 7,75% | 7,90% | ||
| Titluri de stat august 2022 | 08.2022 | 8,25% | |||
| Titluri de stat iulie 2022 | 07.2022 | 8,25% | 8,6% | ||
| Titluri de stat iunie 2022 | 06.2022 | 7,2% | 7,8% | ||
| Titluri de stat mai 2022 | 05.2022 | 5,5% | 6,15% | ||
| Titluri de stat aprilie 2022 | 04.2022 | 4,8% | 5,8% | ||
| Titluri de stat februarie 2022 | 02.2022 | 4,5% | 5,00% | 5,35% | |
| Titluri de stat decembrie 2021 | 12.2021 | 4,25% | 4,75% | 5,10% | |
| Titluri de stat noiembrie 2021 | 11.2021 | 3,75% | 4,25% | 4,65% | |
| Titluri de stat octombrie 2021 | 10.2021 | 3,50% | 4,00% | 4,40% | |
| Titluri de stat septembrie 2021 | 09.2021 | 3,25% | 3,75% | 4,15% | |
| Titluri de stat august 2021 | 08.2021 | 3,15% | 3,50% | 3,85% | |
| Titluri de stat iulie 2021 | 07.2021 | 3,15% | 3,50% | 3,85% | |
| Titluri de stat iunie 2021 | 06.2021 | 2,95% | 3,35% | 3,65% | |
| Titluri de stat mai 2021 | 05.2021 | 2,95% | 3,35% | ||
| Titluri de stat aprilie 2021 | 04.2021 | 2,95% | 3,35% | 3,75% | |
| martie 2021 | 03.2021 | 2,85% | 3,10% | 3,25% | |
| fabruarie 2021 | 02.2021 | 3% | 3,3% | 3,45% | |
| ianuarie 2021 | 01.2021 | 3,25% | 3,5% | 3,75% | |
| noiembrie 2020 | 11.2020 | 3,5% | 3,75% | 4% | |
| septembrie 2020 | 09.2020 | 3,5% | 4% | 4,25% | |
| iulie, august 2020 | 08.2020 07.2020 | 3,5% | 4% | 4,25% | 4,75% |
| decembrie 2019 iunie, iulie martie, aprilie, mai | 12.2019 07.2019 06.2019 05.2019 04.2019 03.2019 | 3,5% | 4% | 4,5% | 5% |
| noiembrie 2019 octombrie septembrie | 11.2019 10.2019 09.2019 | 3,5% | 4% | 4,5% | |
| februarie 2019 | 02.2019 | 4% | 4,5% | 5% | |
| noiembrie 2018 | 11.2018 | 4,5% | |||
| august 2018 | 08.2018 | 4,5% | |||
| iunie 2018 | 06.2018 | 5% |
Titlurile FIDELIS sunt in LEI si EURO
Valoare titlu in lei 100 lei suma minima subscriere 5000 lei
Valoarea titlurilor de stat in euro este de 100 euro. Suma minima subscriere 1000 euro
Se pot cumpara doar de la banca sau broker si sunt tranzactionate pe BVB dupa emitere
| FIDELIS | 1 an | 2 ani | 3 ani | 4 ani | 5 ani |
| 8 aprilie 2024 | 6% 4% EURO | 6,85% | 5% EURO | ||
| 21 februarie 2024 | 6% 4,00% EURO | 6,75% | 5% EURO | ||
| 27 noiembrie 2023 | 6,10% 4,00% EURO | 7,25% | 5,50% EURO | ||
| 18 septembrie 2023 | 6,25% 3,90% EURO | 7,10% | 5,30% EURO | ||
| 17 iulie 2023 | 6,30% 3,85% EURO | 7,20% | 5,45% EURO | ||
| martie 2023 | 6,70% 3,70% EURO | 7,35% | 5,80% EURO | ||
| decembrie 2022 | 7,65% 2,70% EURO | 3,70% EURO | 8,00% | ||
| septembrie 2022 | 1,85% EURO | 2,65% EURO | 8,00% | ||
| iunie 2022 | 7,2% 1,40% EURO | 7,8% 2,30% EURO | |||
| martie 2022 | 4,75% 1,20% EURO | 1,60% EURO | 5,50% | ||
| noiembrie 2021 | 4,00% | 4,6% | 1,8% EURO | ||
| septembrie 2021 | 3,25% | 3,75% | 1,6% EURO | ||
| iunie-iulie 2021 | 2,95% | 3,25% RON 1% EURO | |||
| martie 2021 | 2,85% | 3,10% | 1,55% EURO | ||
| noiembrie 2020 | 3,5% | 4% | 1,85% EURO | ||
| august 2020 | 4% | 4,5% | 2% EURO |
Cum plasezi un ordin de cumparare pentru fidelis in perioada de subscriere ?
Este vorba de emisiunea in ron R2509A de 8% pe 3 ani din septembrie 2022.
Sursa:
Comunicate de presa mfinante: https://mfinante.gov.ro/presa-comunicate-de-presa
https://www.posta-romana.ro/titluri-de-stat.html
Ghidul investitorului in titluri de stat romanesti emise pe piata interbancara interna – mfinante.gov.ro